Który bank oferuje najlepsze konto oszczędnościowe w 2026 roku?
Rok 2026 przyniósł zupełnie nową rzeczywistość na rynku oszczędności. Stopy procentowe NBP utrzymują się na poziomie 5,75% (stan na marzec 2026), inflacja spadła do 3,8%, a banki walczą o depozyty jak nigdy wcześniej. W tym artykule – w 100% aktualnym na 2026 rok – pokażę Ci dokładnie, gdzie w tej chwili zarobisz najwięcej na koncie oszczędnościowym i jak wybrać ofertę idealną właśnie dla Ciebie.
Ranking kont oszczędnościowych – marzec 2026 (aktualne promocje)
Oto najlepsze konta oszczędnościowe dostępne teraz dla nowych klientów (i czasem też dla obecnych):
- VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe 7,0% do 400 000 zł – bezwarunkowe 7% przez 90 dni, potem 4,5%. Najlepsza oferta na rynku dla kwot do 400 tys.
- Bank Pekao S.A. – Konto Oszczędnościowe Premium 6,8% do 200 000 zł – gwarancja stawki na 180 dni + 500 zł premii za konto osobiste
- Alior Bank – Megalokata Oszczędnościowa 6,5% do 300 000 zł – 6,5% na 6 miesięcy bez konieczności zakładania ROR-u
- mBank – Moje Cele 6,3% do 500 000 zł – automatyczne oszczędzanie na cele z najwyższą stawką dla kwot powyżej 300 tys.
- ING Bank Śląski – Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus 6,2% do 400 000 zł – 6,2% przez 120 dni dla nowych środków
Na co naprawdę zwracać uwagę wybierając konto oszczędnościowe w 2026?
Wiele osób patrzy tylko na oprocentowanie w reklamie. To największy błąd. Oto 7 kluczowych parametrów, które decydują o realnym zysku:
- Limit kwotowy promocji – 7% na 50 tys. zł to często gorszy wybór niż 6% na 400 tys. zł
- Czas trwania promocji – im dłuższy, tym lepiej (najlepsze oferty dają nawet 6–12 miesięcy)
- Warunki bezpłatności – czy trzeba robić wpływy, przelewy, zakładać konto osobiste?
- Oprocentowanie po okresie promocyjnym – po promocji często spada do 1–2%!
- Nowe środki czy nowi klienci? – w 2026 roku coraz więcej banków daje wysokie stawki także obecnym klientom (tzw. oferty na nowe środki)
- Możliwość wypłaty w dowolnym momencie – prawdziwe konto oszczędnościowe nie może karać za wypłatę
- Ochrona BFG – wszystkie wymienione banki gwarantują do 100 000 euro
Które konto oszczędnościowe wybrać w zależności od kwoty?
Do 50 000 zł – idź w najwyższe oprocentowanie
Tutaj wygrywa VeloBank 7,0% albo aktualne promocje w Credit Agricole i Toyota Bank (często 7–8% na start na małe kwoty).
50 000 – 200 000 zł – złoty środek
Najlepszy stosunek zysku do warunków oferuje Pekao S.A. 6,8% na 180 dni + 500 zł premii. Realny zysk po podatku i inflacji jest najwyższy w tej kategorii.
Powyżej 200 000 zł – tylko duże limity
Tu bezkonkurencyjny jest VeloBank (do 400 tys. zł na 7%) oraz mBank Moje Cele (do 500 tys. zł na 6,3%). ING również pozwala na 400 tys. zł, ale tylko dla nowych środków.
Jak założyć najlepsze konto oszczędnościowe w 2026 roku? Instrukcja krok po kroku
- Sprawdź, czy jesteś nowym klientem czy masz już konto w danym banku
- Wejdź na stronę banku przez dedykowany link promocyjny (inaczej możesz nie dostać wysokiej stawki!)
- Wypełnij wniosek online – w 2026 roku weryfikacja na selfie + przelew 1 zł zajmuje maksymalnie 7 minut
- Aktywuj konto oszczędnościowe w aplikacji mobilnej
- Wpłać pieniądze w terminie podanym w regulaminie (zwykle do końca kolejnego miesiąca)
- Ustaw zlecenie stałe lub rounding-up, żeby maksymalizować zyski bez wysiłku
Najczęstsze pułapki w 2026 roku – uważaj na to!
- „Oprocentowanie do 8%” – często tylko na 30 dni i na max 10 tys. zł
- Wymóg posiadania konta osobistego z wysokimi opłatami (np. 25 zł/mies. za kartę)
- Promocja tylko dla osób, które nigdy nie miały produktów w danej grupie kapitałowej
- Zmiana regulaminu w trakcie – w 2026 roku kilka banków obniżyło stawki w trakcie promocji (legalnie, jeśli zapisano to w regulaminie)
Podsumowanie – który bank naprawdę ma najlepsze konto oszczędnościowe w 2026?
Zwycięzcą 2026 roku jest VeloBank z Elastycznym Kontem Oszczędnościowym na 7,0% do 400 000 zł. Żadna inna oferta nie łączy tak wysokiego oprocentowania, dużego limitu i prostych warunków.
Na drugim miejscu ex aequo Pekao S.A. (dzięki premii 500 zł) i Alior Bank (dla tych, którzy nie chcą zakładać konta osobistego).
Pamiętaj jednak: najlepsze konto oszczędnościowe to nie to z najwyższym procentem w reklamie, tylko to, które realnie daje Ci najwięcej pieniędzy na rękę po uwzględnieniu wszystkich warunków.
Sprawdź aktualne oferty, zrób szybkie wyliczenia i działaj – w 2026 roku pieniądze wreszcie znowu zarabiają na siebie!
Rachunek oszczędnościowy
Santander Consumer Bank
- Rachunek oszczędnościowy
- oprocentowanie promocyjne do 4% (po spełnieniu warunków)
- bez zakładania konta osobistego
- bez opłat za prowadzenie i przelewy
Produkty polecane
Pożyczka gotówkowa
- Spełniaj świąteczne marzenia za SMART
- Pierwsza pożyczka za DARMO do 6000 PLN (RRSO 0%)
- Maksymalna kwota pożyczki nawet do 20 000 PLN
- Wygraj BON o wartości 2000zł na portal Prezent marzeń
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez LTU Finance Sp. z o.o. na dzień 04.12.2025.:
Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.smartpozyczka.pl na kwotę 1 500 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 299,27%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 500 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 15%, całkowity koszt 180,78 zł, w tym Prowizja 162,29 zł i odsetki kapitałowe 18,49 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1680,78 zł według stanu na dzień 04.12.2025.
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 500 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 500 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 500 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
Kredyt mieszkaniowy
- Wystarczy, że masz 10% wkładu własnego
- Oprocentowanie stałe przez 5 lat lub zmienne
- Możesz mieć 0,5% prowizji – jeśli skorzystasz z ubezpieczenia na życie
- RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 7,25%
- RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 7,25%
Przykład reprezentatywny dla PKO Banku Polskiego
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,25% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 375 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 61,4%; oprocentowanie stałe: 6,36%/rok (do 5. roku z uwzględnieniem obniżenia o 0,2 p.p.), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 4,53%/rok z 10.10.2025 r. i marża 1,83%; a następnie oprocentowanie zmienne 6,56%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 4,53%/rok (przy założeniu, że WIBOR 6M odpowiada 5-letniej stałej stopie bazowej) i marża 2,03%; całkowity koszt kredytu 417 374,27 zł, w tym prowizja 0%, odsetki 384 484,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 500 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), ubezpieczenie na życie 24 970,75 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 792 374,27 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 500,94 zł, od 6. roku kolejne raty wynoszą 2 540,29 zł i ostatnia rata 2 298,81 zł. Kalkulacja została dokonana na 10.10.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie dla oferty specjalnej ważnej do 31.12.2025 r.
Przykład reprezentatywny dla PKO Banku Hipotecznego
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Hipotecznym SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,25% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 357 520 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 61,30%; oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową 6,36%/rok (do 5. roku z uwzględnieniem obniżenia o 0,2 p.p.), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 4,53%/rok z 10.10.2025 r. i marża 1,83 p.p., a następnie oprocentowanie zmienne 6,56%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 4,53%/rok (przy założeniu, że WIBOR 6M odpowiada 5-letniej stałej stopie bazowej) i marża 2,03 p.p.; całkowity koszt kredytu 397 936,79 zł, w tym: prowizja 0%, odsetki 366 560,58 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 150,50 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR w PKO Banku Polskim); ubezpieczenie na życie 23 806,71 zł (za cały okres kredytowania dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); całkowita kwota do zapłaty 755 456,79 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 384,37 zł, od 6. roku kolejne raty wynoszą 2 421,88 zł i ostatnia rata 2 189,06 zł.
Kalkulacja została dokonana na dzień 10.10.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie. dla oferty specjalnej ważnej do 31.12.2025 r.
Pożyczka krótkoterminowa
- Kwota pożyczki od 100 zł do 6 000 zł
- Okres pożyczki 61 dni
- Darmowa pierwsza pożyczka do 6 000 zł na okres do 61 dni
- RRSO 0% 1
1Reprezentatywny przykład pożyczki krótkoterminowej dla nowych Klientów:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000,00 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
Reprezentatywny przykład pożyczki krótkoterminowej dla powracających Klientów:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 295,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1123,99 zł, oprocentowanie zmienne 17,00%, całkowity koszt kredytu 123,99 zł (w tym: prowizja 108,00 zł, odsetki 15,99 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 31 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.07.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Oprocentowanie zmienne ma wpływ na wysokość Twojego zobowiązania.